二、经营范围

公司经营范围包括：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券：代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

三、主要经营情况

至2023年12月31日，正阳玉川村镇银行资产总额为112058.55万元，较年初下降691.54万元，降幅0.61%，其中各项贷款84330.50万元，较年初上升5335.66万元，增幅6.75%。

至2023年12月31日，负债总额104337万元，较年初下降1194.32万元，降幅1.13%。其中各项存款100768.34万元，占负债总额的96.58%，较年初上升1098.11万元，增幅1.10%。其中单位存款2097.28万元，占存款总额的2.08%；个人储蓄存款98671.06万元，占存款总额的97.92%。

四、股本情况

本行股本总数为5000万股：

单位：人民币 万元，%

五、公司治理相关情况

本行遵照《村镇银行监管指引》和章程，建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证了各机构规范运作，分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序，并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。

（一）召开股东大会情况

2023年我行共召开股东大会1次，共审议通过8项议案。

（二）董事会构成及工作情况

1.董事会组成人员

本公司第三届董事会由5名成员组成，董事长为王新征。

2.董事会工作情况

2023年，董事会共召开7次，审议通过议案31项。各位董事忠实、勤勉履行职责，围绕本行发展战略和经营管理重大事项认真审议决策，客观、公正地发表意见，体现了高度的责任心和良好的专业素质。本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

（三）监事会构成及工作情况

1.监事会构成

第二届监事会成员3名，监事长为李亚林。

2.监事会工作情况

2023年度监事会召开7次会议。在监事会会议上，监事们认真审议并通过议案，监事会成员还列席了股东大会、董事会召开的现场会议，监事会履行了法律及章程所赋予的职责。另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。

（四）高级管理人员构成及其工作情况

1.高级管理人员构成

报告期内，本行高级管理层人员4名，其中：行长1名，副行长2名，行长助理1名。

2.高级管理人员工作情况

2023年度本行高级管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“支农支小”的市场定位，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

（五）部门与分支机构设置情况

本行设立了综合管理部、风险审计部、财务运营部、业务发展部等职能部室，设置了总行营业部、城东支行、西严店支行、袁寨支行、付寨支行、永兴支行、兰青支行、城北支行、城南支行、皮店支行10个营业机构。本行上述职能部门基本能适应当前业务发展的需要。

（六）公司员工

（七）关联交易情况

报告期内，本行未发生关联交易行为，未发现损害股东权益和本行利益的情况。

（八）出售、收购资产情况

报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。

（九）对本行公司治理的总体评价

本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，具有一定的风险把控能力，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

六、报告期各类风险和风险管理情况

（一）声誉风险

1.预防第一原则。声誉风险管理首先是事前管理，必须坚持预防第一的原则，及时准确地识别、评估现有和潜在的各种声誉风险因素，从源头上控制和缓释声誉风险。

2.积极主动原则。应按照声誉风险管理的目标要求，积极主动地创建、维护、巩固和提升本行的良好声誉。处置声誉事件时应当迅速反应，果断作为，争取主动。

3.全局利益原则。在管理声誉风险和处置声誉事件时，要从全局利益出发，将声誉风险和声誉事件对本行中心工作和整体发展目标的损害程度降到最低。

4.及时报告原则。对于各类声誉事件，各当事机构和员工应当在规定的时限内向上级行直至总行如实报告，严禁各类拖延和瞒报行为。

5.全员参与原则。声誉风险管理涉及银行经营的各个层面和环节，全行每个机构、部门和员工都负有维护本行声誉的责任，都应该积极防范声誉风险。

6.各支行在总行统一领导、监督和管理下，负责本辖内的声誉风险管理工作；总行综合部和各部门，须设置专门的声誉风险管理岗位，配备具有专业素质的专职人员从事声誉风险管理工作；各分支机构应高度重视声誉风险管理工作，综合分析各声誉风险因素对全行可能产生的影响，并采取相应措施，避免局部、单一的风险进一步蔓延并威胁全行的声誉。凡发生可能涉及全行的声誉风险事项的，应立即报告总行。

（二）流动性风险

1.我行流动性风险管理政策的取向是稳健原则，即控制风险与讲求效益并重。通过加强有效管理，把全行流动性风险压降到可以有效控制的范围，坚持补充流动性不足与处置流动性剩余并重，既要控制流动性不足的风险，又要控制流动性过剩而导致成本上升、收益降低的风险，以促进各项业务的协调稳定发展。

2.流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，确保以较低的成本，保持充足且适度的流动性，随时满足客户支付需求，兑现客户贷款承诺，维护良好的市场信誉，实现资金营运安全性、流动性和效益性的协调统一，以推动本行的持续、健康运行。

3.本行成立流动性风险防范和处置领导小组，领导协调本行流动性风险防范和处置工作。由董事长任组长，行长任常务副组长，其他班子成员任副组长，其他部门主要负责人任成员。总行相关部门各负其责，加强协作，共同做好流动性管理工作。财务运营部监测辖内存款、贷款、头寸变化及风险状况等情况，业务管理部门负责合理安排贷款期限结构，控制中长期贷款比例，提高信贷资产的质量和流动性。审计部门负责审计流动性风险及其监测和管理的真实性。

在全行流动性管理基本框架下，各分支行贯彻落实好总行的各项流动性风险管理要求。

（三）信用风险

1.基本情况

截至2023年12月31日，我行贷款余额为84330.50万元，其中不良贷款余额为2122.39万元，其余全部为正常类贷款。信贷资产质量总体比较稳定。

除信贷资产和同业资产外，我行不存在投资业务和有风险敞口的表外业务，信用风险总体可控。

2.风险防控情况

（1）完善尽职免责制度。我行制定有《正阳玉川村镇银行有限公司小微企业尽职免责管理指引》信贷制度，并由业务发展部抓落实工作。宗旨为了提高小微企业贷款质量，促进信贷人员工作的积极性。

（2）构建全流程风控管理体系。我行建立有《正阳玉川村镇银行股份有限公司信贷业务尽职操作流程》，该制度是对每一个信贷岗位尽职评价的依据。要求了从授信申请与受理、授信调查（含评级）、授信审查及评审、授信审批、合同签订、贷款发放与结算、贷后管理、贷款收回与展期、信贷档案归档等九项工作指引。规范了信贷操作流程。

（3）加强客户经理贷后管理工作，密切联系客户，定期拜访客户，及时防范和化解信贷风险。

（四）加强外部冲击风险监测，防范民间金融风险向我行传递方面

我行认真开展了“打击非法集资、防范网络诈骗”、“非法集资风险排查”、“校园网贷风险排查”、“同业业务风险排查”、“银行业内部矛盾纠纷排查”等风险排查及相关宣传活动，以确我行经营安全和资金安全，捍卫经营成果。

重视非法集资的宣传、防范和处置工作。采取多种形式向本行员工、客户、区域内居民宣传非法集资的特点、性质和社会危害性，并要求自觉远离非法集资；对我行员工、基层负责人采取行为排查、定期考评、重点监控等方式，防范参与非法集资，净化自身行为；对发现的客户、民间非法集资行为，立刻向政府处非办报告，并协助查处。

各类风险排查结果显示我行目前经营状况良好，各项业务开展符合监管部门的工作要求，业务办理过程符合相关规定，暂不存在相关风险问题。

（五）维护银行业经营稳定，防止出现重大案件和群体事件方面

1.加强制度建设。从内控制度的制定和完善入手，规范操作流程和业务管理，促进内控机制的建立，认真研究业务发展和管理中出现的新问题，不断补充和完善内控制度，寻求解决问题的有效途径和办法。

2.按照《正阳玉川村镇银行股份有限公司流动性风险防范应急预案》、《正阳玉川村镇银行股份有限公司操作风险管理办法（草案）》、《正阳玉川村镇银行股份有限公司市场风险管理办法（草案）》、《正阳玉川村镇银行股份有限公司信用风险管理办法（草案）》、《正阳玉川村镇银行股份有限公司非信贷资产风险分类管理办法》、《正阳玉川村镇银行股份有限公司信贷资产风险分类实施细则》等制度和驻马店银监分局关于银行业风险防控工作等重要文件，对我行金融资金实施有效监控，促进了我行金融业务稳定、健康发展。

3.继续坚持监管部门规定的风险防控制度和要求，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实，并按相关规定严格考核。努力把风险防控工作做深入、做细致，不但要加大对营业前台的检查频次，更要加大对内部工作环节和内控岗位的检查力度，避免因监督检查不到位，而酿发案件。

七、薪酬政策

我行董事会直接承担薪酬管理委员会职责，负责制定按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计，并对薪酬管理负最终责任。

2023年度全行员工薪酬实行结构制，由基础工资、各类补贴、业务绩效工资、奖励工资、扣减项组成。

1.基本工资

基础工资包含岗位工资、职称工资2部分。

岗位工资实行基数管理，根据各岗位技术含量、替代成本、风险程度、责任大小等因素确定各岗位的基础工资基数。

职称工资按高、中、低级分级确定。

2. 各类补贴

各类补贴包括交通补贴、通讯费用补贴、加班工资、值班补贴、取暖费及降温费、福利补助、特殊岗位津（补）贴及其他补助等。

3. 业务绩效工资

业务绩效工资包括存款绩效工资、贷款绩效工资、其他绩效工资等。

存款绩效工资=存款存量绩效工资+存款增量绩效工资

月度存款存量绩效=机构基数余额*0.4元/万元每月

月度存款增量绩效=存款余额净增额*4元/万元+存款日均净增额*4元/万元

贷款绩效工资=贷款户数绩效+贷款利收增量绩效

月度贷款户数绩效=每月贷款管户数量*5元/户

月度贷款增量利收绩效=（当月贷款利息收入-上年度同期贷款利息收入）*3600元/万元

其他绩效工资包含支行行长绩效工资、不良贷款清收绩效工资、柜面交易量绩效工资、柜员全勤绩效及贷款户数推荐工资。其中支行行长的绩效工资=支行员工存贷款业务绩效总额/本支行员工人数之和*1.5（与自身存贷款绩效工资相比较，取较高值）

4. 奖励工资

奖励薪酬指超过确定经营目标部分或特定其他情况按一定标准进行奖励，若有竞赛活动的，按照竞赛活动制订标准执行，不重复奖励。

5.扣减项

辖内员工在内外部审计检查中，发现违规的，按发起行管理部规定的处理办法处理；月度内每发生一次业务差错扣发绩效工资50元，直至绩效工资扣完为止。

辖内员工月度内每被客户投诉一次（经核实确属个人原因造成的）扣发绩效工资300元，绩效工资部分不足扣减的从岗位工资中扣除。

6. 工资薪酬的发放

次月根据本行经营目标完成情况，按照绩效工资计算方法，各支行及部门每月3日前上报各项工资相关数据至财务运营部，财务运营部每月6日前计算出支行机构绩效下发给支行负责人，各支行应依据总行制定的绩效考核办法，认真制定本单位的考核方案，各支行要认真做好员工的绩效考核并将考核结果于每月8日前报至总行财务部，由财务统一核算，经领导审批后发放至每位员工账户。

7.延期支付

各部（室）、支行负责人、客户经理绩效薪酬实行延迟支付，延迟支付期不低于三年，即A年薪酬要通过B年、C年、D年储备于E年计发，延迟支付金额为绩效薪酬的20%，延期支付期间如有案件造成损失或发放贷款形成损失的，损失用延期支付工资进行赔偿。实行延迟支付岗位人员的家庭若发生重大事故需支付储备资金时，需向本行董事会提出申请，经专业机构评估、报董事长签批后可提前支付。

八、 支农支小业务开展情况

（一）市场定位情况

坚持“立足县域、支农支小”的市场定位与办行宗旨，在巩固业务优势的基础上，集中资源坚定不移推动涉农客户、小微企业客户，调整并优化客户结构，努力打造一家公司治理完善、内控管理严密、财务状况良好、经营运行健康的农村中小金融机构。

（二）支农支小贷款发放情况

截至2023年12月底，本行各项贷款余额84330.50万元，较年初新增5335.66万元，增幅为6.75%；贷款户数7435户，较年初新增1063户，户均贷款11.34万元，贷款在正阳县存量市场占比为4.11%。其中，普惠小微企业贷款余额29250.47万元，较年初增加1885.73万元，增速为6.89%；涉农贷款余额为76033.29万元，较年初新增4904.81万元，增速为6.90%，小微企业贷款完成“两增两控”目标。

2023年我行累计发放涉农贷款96977万元，贷款平均利率为6.89%，较年初下降0.44个百分点，全年约减费让利约426.70万元。对暂时遇到困难的小微企业及个体工商户，实施应延尽延措施，根据企业实际情况实施延期还本付息、无还本续贷、借新还旧等方式加大金融支持。同时加大普惠小微信用贷款投放力度，支持小微企业融资，至12月底，信用贷款中普惠小微企业信用贷款余额10767万元，较年初增加2876万元，增幅为36.45% 。

九、社会责任

（一）加强消费者权益保护工作

2023年，本行通过制定年度消保计划，明确消保工作的经费保障，进一步完善了消费者权益保护制度和运行机制。

（二）畅通投诉渠道，及时化解纠纷

2023年1月1日-2023年12月31日，全行受理投诉11笔，其中行12345市长热线9笔，占比82%，监管机构转送投诉2笔，占比18%，均在时限内办结完毕。

（三）加强金融知识宣传

2023年我行按照监管机构工作指引，结合实际情况，开展特色化、接地气的教育宣传活动，共组织开展金融消费者保护宣传活动2次，触达客户400余人次，在良好的氛围中让更多的客户了解金融知识，增强自身保护意识。

十、年度重大事项

（一）本报告期股份变动情况表

无

（二）报告期内股东股权质押、冻结情况

无

十一、 其他重要事项

（一）报告期内，正阳玉川村镇银行始终坚持支农支小的市场定位，大力支持三农和小微企业发展。

（二）报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

（三）本行2023年年度财务报告已经平顶山市审鑫会计师事务所（普通合伙）审计，根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了审计报告。

十二、 信息披露途径

（一）本报告备置地点：本行总行

（二）本报告在正阳玉川村镇银行官网上予以披露；

（三）本报告登载互联网络。

网址：http://www.zyycbank.com/。

171504792472f4b0.xlsx

171504792421a475.xlsx